融资试算说明

一次性还本付息计算逻辑

核心规则

✅ 一次性还本付息只生成1笔账单 ✅ 账期截止日 = 放款日 + (loanSchedules × loanScheduleDays) ✅ 结清日判断：

• 如果 账期截止日的日期 >= repayDay → 结清日 = 账期截止日
• 如果 账期截止日的日期 < repayDay → 结清日 = 账期截止日所在月的repayDay号 ✅ 按实际天数计息：计息天数 = 结清日 - 放款日（自然天数） ✅ 贴息计算：interestSubsidyDays 表示贴息天数，按照日利率计算贴息金额

时间说明

• 系统当前时间：2025-11-14 15:00
• 放款日：系统当前时间+1天 = 2025-11-15 15:00
• 账期开始日：放款日的0点 = 2025-11-15 00:00

---

示例1：1期 + 30天贴息

请求参数

{
  "memberId": 1000001,
  "projectId": 1,
  "loanAmount": 10000000,
  "loanSchedules": 1,
  "loanScheduleDays": 30,
  "repayMethod": 1,
  "dailyRate": 33333,
  "penaltyDailyRate": 50000,
  "repayDay": 25,
  "interestSubsidyDays": 30
}

计算过程

1. 账期截止日 = 2025-11-15 + (1 × 30天) = 2025-12-15
2. 账期截止日的日期：12月15日（15号）
3. 结清日判断：15 < 25（repayDay）→ 结清日 = 2025-12-25（账期截止日所在月的25号）
4. 计息天数：2025-12-25 - 2025-11-15 = 40天
5. 利息计算：10,000,000 × 0.00033333 × 40 = 133,332分
6. 贴息天数：30天
7. 贴息金额：10,000,000 × 0.00033333 × 30 = 99,999分

响应报文

{
  "code": "",
  "message": "",
  "data": {
    "totalPrincipal": 10000000,
    "totalInterest": 133332,
    "totalAmount": 10133332,
    "totalInterestSubsidyAmount": 99999,
    "schedules": [
      {
        "scheduleNo": 1,
        "startDate": "2025-11-15",
        "dueDate": "2025-12-25",
        "principal": 10000000,
        "interest": 133332,
        "totalAmount": 10133332,
        "interestSubsidyAmount": 99999
      }
    ]
  }
}

---

示例2：3期 + 还款日10号（小于账期截止日）

请求参数

{
  "memberId": 1000001,
  "projectId": 1,
  "loanAmount": 10000000,
  "loanSchedules": 3,
  "loanScheduleDays": 30,
  "repayMethod": 1,
  "dailyRate": 33333,
  "penaltyDailyRate": 50000,
  "repayDay": 10,
  "interestSubsidyDays": 0
}

计算过程

1. 账期截止日 = 2025-11-15 + (3 × 30天) = 2026-02-13
2. 账期截止日的日期：2月13日（13号）
3. 结清日判断：13 >= 10（repayDay）✅ → 结清日 = 2026-02-13（账期截止日）
4. 计息天数：2026-02-13 - 2025-11-15 = 90天
5. 利息计算：10,000,000 × 0.00033333 × 90 = 299,997分
6. 贴息天数：0天
7. 贴息金额：0分

响应报文

{
  "code": "",
  "message": "",
  "data": {
    "totalPrincipal": 10000000,
    "totalInterest": 299997,
    "totalAmount": 10299997,
    "totalInterestSubsidyAmount": 0,
    "schedules": [
      {
        "scheduleNo": 1,
        "startDate": "2025-11-15",
        "dueDate": "2026-02-13",
        "principal": 10000000,
        "interest": 299997,
        "totalAmount": 10299997,
        "interestSubsidyAmount": 0
      }
    ]
  }
}

---

示例3：3期 + 还款日25号（大于账期截止日）

请求参数

{
  "memberId": 1000001,
  "projectId": 1,
  "loanAmount": 10000000,
  "loanSchedules": 3,
  "loanScheduleDays": 30,
  "repayMethod": 1,
  "dailyRate": 33333,
  "penaltyDailyRate": 50000,
  "repayDay": 25,
  "interestSubsidyDays": 0
}

计算过程

1. 账期截止日 = 2025-11-15 + (3 × 30天) = 2026-02-13
2. 账期截止日的日期：2月13日（13号）
3. 结清日判断：13 < 25（repayDay）→ 结清日 = 2026-02-25（账期截止日所在月的25号）
4. 计息天数：2026-02-25 - 2025-11-15 = 102天
5. 利息计算：10,000,000 × 0.00033333 × 102 = 339,997分
6. 贴息天数：0天
7. 贴息金额：0分

响应报文

{
  "code": "",
  "message": "",
  "data": {
    "totalPrincipal": 10000000,
    "totalInterest": 339997,
    "totalAmount": 10339997,
    "totalInterestSubsidyAmount": 0,
    "schedules": [
      {
        "scheduleNo": 1,
        "startDate": "2025-11-15",
        "dueDate": "2026-02-25",
        "principal": 10000000,
        "interest": 339997,
        "totalAmount": 10339997,
        "interestSubsidyAmount": 0
      }
    ]
  }
}

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关键对比

示例	期数	还款日	账期截止日	结清日	计息天数	总利息	贴息
示例1	1期	25号	2025-12-15	2025-12-25	40天	133,332分	99,999分
示例2	3期	10号	2026-02-13	2026-02-13	90天	299,997分	0分
示例3	3期	25号	2026-02-13	2026-02-25	102天	339,997分	0分

说明

1. 示例1：1期，账期截止日15号 < 还款日25号，结清日取当月25号，计息40天，有30天贴息
2. 示例2：3期，账期截止日13号 >= 还款日10号，结清日取账期截止日，计息90天
3. 示例3：3期，账期截止日13号 < 还款日25号，结清日取当月25号，计息102天，比示例2多12天利息

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计算公式

账期截止日

账期截止日 = 放款日 + (loanSchedules × loanScheduleDays)

结清日

账期截止日的日期 = 账期截止日是几号（1-31）
if (账期截止日的日期 >= repayDay) {
    结清日 = 账期截止日
} else {
    结清日 = 账期截止日所在月的repayDay号
}

利息计算

利息 = loanAmount × (dailyRate / 100000000) × 计息天数

贴息计算

贴息金额 = loanAmount × (dailyRate / 100000000) × interestSubsidyDays

计息天数

计息天数 = 结清日 - 放款日（自然天数）